Polacy, którzy mieszkajÄ… za granicÄ…, albo sÄ… tylko zatrudnieni poza PolskÄ…, muszÄ… liczyć siÄ™ z pewnymi utrudnieniami przy ubieganiu siÄ™ o kredyt na zakup mieszkania w naszym kraju. Bank może zażądać od nich wiÄ™kszego wkÅ‚adu wÅ‚asnego. Poza tym, koszt kredytu może być wyższy nawet o kilka tysiÄ™cy zÅ‚otych ze wzglÄ™du na konieczność tÅ‚umaczenia dokumentów.

Zakup mieszkania w Polsce przez Polaka zatrudnionego i mieszkajÄ…cego na staÅ‚e za granicÄ… to coraz czÄ™stszy przypadek, z jakim majÄ… do czynienia doradcy Home Broker. Osoby chcÄ…ce za kilka lat wrócić do kraju odpowiednio wczeÅ›niej myÅ›lÄ… o zakupie mieszkania. Coraz częściej wÅ›ród nabywców mieszkaÅ„ zdarzajÄ… siÄ™ też osoby mieszkajÄ…ce w Polsce, które sÄ… zatrudnione w zagranicznych firmach i otrzymujÄ… wynagrodzenie na przykÅ‚ad w euro. SÄ… to zwykle menedżerowie wysokiego szczebla, zwykle zatrudnieni przez centralÄ™ zagranicznej firmy i oddelegowani do wykonywania pracy w kraju lub powoÅ‚ani na stanowisko w zarzÄ…dzie polskiego oddziaÅ‚u.

1,9 mld euro transferów
WedÅ‚ug badaÅ„ CBOS, opublikowanych przez Wprost, w ciÄ…gu ostatnich 10 lat pracÄ™ za granicÄ… podjęło ponad 3 mln Polaków. W wiÄ™kszoÅ›ci przypadków miaÅ‚a ona charakter epizodyczny – dane GUS pokazujÄ…, że pod koniec 2010 roku liczba polskich emigrantów (wszystkich, pracujÄ…cych i niepracujÄ…cych) wynosiÅ‚a blisko 2 mln, z czego prawie 1,6 mln przebywaÅ‚a w krajach Unii Europejskiej. W tym roku swój rynek pracy dla Polaków otworzyli Niemcy. Tylko w pierwszym póÅ‚roczu br. Polacy pracujÄ…cy za granicÄ… przetransferowali do Polski prawie 1,9 mld zÅ‚. 


Poświadczenie wiarygodności kredytowej
Home Broker sprawdziÅ‚, jakie wymogi muszÄ… speÅ‚nić osoby, które chcÄ… kupić na kredyt mieszkanie w Polsce a pracujÄ… (lub pracujÄ… i mieszkajÄ…) za granicÄ…. W wiÄ™kszoÅ›ci banków procedura udzielania kredytu takim osobom nie odbiega znaczÄ…co od wymogów stawianych kredytobiorcom, którzy mieszkajÄ… Polsce. Różnice dotyczÄ… gÅ‚ównie dokumentów, jakie trzeba zÅ‚ożyć wraz z wnioskiem o kredyt. Obok standardowo wymaganych zaÅ›wiadczeÅ„ o zatrudnieniu i zarobkach, tyle że sporzÄ…dzonych w obcym jÄ™zyku, część banków zażąda też reportu z instytucji odpowiadajÄ…cej naszemu BIKowi – czyli np. Experianu dla pracujÄ…cych w Wielkiej Brytanii, albo SCHUFA dla pracujÄ…cych w Niemczech. Taki wymóg narzucajÄ… BGÅ», Bank Pocztowy oraz Nordea. Kilka banków (BGÅ», Nordea i PKO BP) zażąda ponadto zeznania podatkowego zÅ‚ożonego w kraju, w którym kredytobiorca pÅ‚aci podatki. Poza tym, standardem jest konieczność przedstawienia historii rachunku bankowego, na który wpÅ‚ywa wynagrodzenie (zazwyczaj 6 miesiÄ™cy).

TÅ‚umaczenie podnosi koszt kredytu
Dla ubiegajÄ…cych siÄ™ o kredyt zdobycie niektórych dokumentów może być problemem, na przykÅ‚ad wyegzekwowanie zaÅ›wiadczenia od pracodawcy, dla którego dokumentacja wymagana przez polski bank może być po prostu nietypowa. Dodatkowym problemem w przypadku ubiegania siÄ™ o kredyt w Polsce i zatrudniania w innym kraju jest konieczność przetÅ‚umaczenia niektórych dokumentów na jÄ™zyk polski. PrzeciÄ™tna cena tÅ‚umaczenia przysiÄ™gÅ‚ego jednej strony to okoÅ‚o 35-40 zÅ‚ netto. PrzykÅ‚adowy kontrakt na rynku brytyjskim to okoÅ‚o 26 stron do przetÅ‚umaczenia, historia rachunku 6 miesiÄ™cy to kolejne 25-28, a raport zagranicznej informacji kredytowej powinien zmieÅ›cić siÄ™ na 10 stronach. Trzeba siÄ™ wiÄ™c liczyć z dodatkowym kosztem rzÄ™du 2800 zÅ‚, ale tylko w przypadku zatrudnienia w takich krajach jak: Wielka Brytania, Niemcy czy Francja. JeÅ›li dokumenty miaÅ‚by być przetÅ‚umaczone z innych jÄ™zyków niż angielski, niemiecki czy francuski, koszt tÅ‚umaczenia jednej strony podnosi siÄ™ nawet do ok 100 zÅ‚ z VAT. To oznacza, że przetÅ‚umaczenie kompletu dokumentów może kosztować nawet 6,5 tys. zÅ‚.

Dlatego warto dokÅ‚adnie sprawdzić, jakich dokumentów bank bÄ™dzie wymagaÅ‚ zanim zaczniemy je tÅ‚umaczyć. WedÅ‚ug doradców Home Broker elastycznym podejÅ›ciem wyróżnia siÄ™ tu Pekao SA, który jest na przykÅ‚ad w stanie oprzeć siÄ™ na innych dokumentach poÅ›wiadczajÄ…cych wysokość zarobków, gdy pracodawca nie chce wystawić takiego zaÅ›wiadczenia.



Uwagi: zaÅ‚ożony koszt tÅ‚umaczenia przysiÄ™gÅ‚ego 1 strony przeliczeniowej 35 zÅ‚ netto, ilość stron poszczególnych dokumentów na podstawie wzorów przykÅ‚adowych dokumentów zamieszczonych w internecie.
 
Nie wszędzie kredyt na 100% wartości
Polak pracujący zagranicą musi się liczyć z tym, że bank może zażądać od niego wyższego wkładu własnego. Ograniczenia narzucają Bank Millennium (60% LTV wobec 100% standardowo), Deutsche Bank (80% LTV zamiast 100%), Kredyt Bank (70% LTV; standard to 100%) i Nordea Bank (60% LTV; standardowo 100%). W Nordei ograniczenie to można obejść wykupując ubezpieczenie niskiego wkładu.

Warto jednoczeÅ›nie zwrócić uwagÄ™, że część banków ograniczyÅ‚a udzielanie kredytów walutowych tylko do osób, które otrzymujÄ… wynagrodzenie w walucie kredytu. DziÅ› takÄ… politykÄ™ stosuje jeszcze Pekao SA w przypadku kredytów w euro.